Private Krankenversicherung oder gesetzliche?

Hallo,
Ich bin nach 15- jährigem Auslandsaufenthalt auf den Weg zurück nach Deutschland und frage mich ob ich mich als transplantierte Beamtin privat oder gesetzlich versichern soll? Ich bin 53 Jahre alt. Bei der privaten Kasse bekomme ich Beihilfe und brauche den Arbeitgeberanteil nicht selbst zu bezahlen. Bei der gesetzlichen habe ich den Aerger mit den Rechnungen nicht und die Ungewissheit, ob ich die Kosten bei evtl. Erwerbsunfähigkeit noch aufbringen kann. Früher war ich freiwillig versichert und würde dies auch wieder tun, wenn es nicht die Möglichkeit der Basisversicherung bei der privaten KK gäbe. Ist das eine Alternative? Müssen die mich nehmen? Sind die Leistungen gut? Welche Kassen findet Ihr gut und empfehlenswert?
Was sind Eure Erfahrungen. Was ratet Ihr mir? Gibt es Tx/Dialyse Patienten, die mir von der privaten Kasse abraten würden?
Danke für Eure Hilfe und viele Grüße an alle alten Bekannten

hallo loulou,

viel kann ich dir nicht sagen, aber da du 15 jahre lang nicht privat versichert warst, wird auf jedenfall eine gesundheitsprüfung anstehen. ich denke, dass
- die beiträge entweder extrem hoch werden,
- sie einige leistungen ausshliessen, die nicht akzeptabel sind
- oder dich direkt ablehnen

mir wurde gesagt, wenn ich einmal raus bin, dann wars das

Hallo Loulou,

von der Bezahlung her mußt Du es Dir einfach mal ausrechnen. Als Beamte hast Du Anspruch auf Beihilfe zu 50% ohne Beitrag zu leisten und zu 50% zahlst Du die Priv. KK. Mit 53 wird der Beitrag ziemlich hoch sein, einfach mal bei einer Kasse anfragen. Die Basisversicherung entspricht in ihrer Leistung der gesetzlichen KK. Wenn also der 50% Anteil der privaten kleiner ist als AN und AG Anteil zusammen, wäre es eine Überlegung wert. Zumal es mit Pensionsbeginn auf 70% Beihilfe zu 30% der priv KK Anteil sinkt.
Willst Du Dich gesetzlich versichern, mußt Du beide Anteile zahlen, AN und AG Anteil und verschenkst die Beihilfe. Beide Varianten sind möglich, Du solltest es mit Deinem Einkommen durchrechnen.
Was die Abrechnungen betrifft, ist Beihilfe/Privat echt Aufwand, Rechnungen, Rezepte, Labor...alles kopieren, einreichen. Aber es besteht ja die Möglichkeit, erst zu überweisen, wenn das Geld auf Dein Konto eingegangen ist.
Ich bewundere immer in der Dia die gesetzlich versicherten. Sie zahlen ihr 1% Zuzahlung und brauchen sich um nichts zu kümmern. Sagt man ihnen mal, daß die Dia mit Medis, Epo, Labor, Arztrechnungen, im Monat zwischen 5 und 6T€ kostet, wills keiner glauben.

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Taffi, Bitte was stimmt in meinem Beitrag bei den meisten auch nicht?????

Hierzu müßte sie erst noch genauer schreiben. Mit 53 wird man normalerweise nicht mehr verbeamtet. Ich gehe davon aus, daß sie es vorab schon war und das Verhältnis während der Zeit im Ausland ruhte.

Ich bin über meinen Mann in der Beihilfe (70/30) und empfinde das Procedere als recht einfach. Ich mache etwa einmal im Monat meine Abrechnung, eine Rechnung geht an die Beihilfe, die Kopie an die Private und wenn das Geld da ist, überweise ich. Im schlimnsten Fall kommt mal ne Mahnung. Vorteil ist, dass wirklich so ziemlich alles übernommen wird, ohne größere Diskussion.
Die Dia liegt bei mir übrigens zwischen 2.500 und 3.200 Euro/Monat Medikamente noch dazu, aber auf 5.000 Euro komme ich da nie!

ich komme mit medikamenten je nachdem wieviele rezepte ich hatte auf 4000-4500 €, labor kostet schließlich auch extra und ist nicht in der pauschale enthalten!
wenn man aber noch zusätzliche probleme und arzttermine hat steigt das sehr schnell an!
aber da taffi eh alles besser weiß und schon tausende rechnungen selbst gesehen hat, müssen alle anderen sowieso falsch liegen...

Mein Beitrag bezog sich ja auch auf privat Versicherte und deren Abrechnung und die gesetzlichen wollens nicht glauben was da ständig für Rechnungen anfallen. Auch verständlich bei dem Informationswillen!

13x HDF macht lt Rechnung im Monat 4050,70€, Mircera 3Spritzen 606,59, Eisen 190,36, Renvela 290,90, 1x großes Labor 256,48, 1xkleines 102,56 dazu 3 Blutdrucksenker, Vitamine, TX Untersuchungen und die 0815 Arzttermine. Manchmal liegen Rezepte für Mircera und Renvela am Monatsanfang und am Monatsende, da schlägt es schon richtig zu. Aber vielleicht irre ich auch, bin nicht mehr 20!

Hallo Raja,

Kassenpatient:

Ca. 4000 Euro im Monat.
13 Dialysen, 1x Labor, Renagel, Zemplar und Folsäure.


OK ich hab auch schon gesehen das dass KfH 280 Euro für eine Gastdialyse abrechnet.

Hallo RIO,

hab Dank für Deine gerundete in etwa Monatsrechnung für einengesetzlich Versicherten in D.

Ich verstehe Deine eigenen „Befürchtungen diese ca. Rechnung hier einzustellen durchaus.

Und trotzdem finde ich es sehr wichtig, dass Du Dir die Mühe einmal gemacht hast.

Ich gebe Raja völlig recht. Da sich vermutlich der grössere Teil der Patienten relativ wenig Gedanke über ihre Behandlung macht, werden sich diese vermutlich mindetens genausowenig Gedanken über die Kosten machen.

Und trotzdem oder gerade deshalb kann es nicht schaden trotz allem auch mal darüber, wenigstens nachzudenken.

So gesehen ist das sozusagen die zweite Seite Deiner Medaille.


Danke RIO meint

Limo

Nee , soviel weiß ich schon aus Erfahrung: Der Staat zahlt den Arbeitgeber Anteil nicht. Dafür zahlt er aber dann Beihilfe.

Vielen Dank für Eure Antworten. Zumindest weiß ich jetzt was für Kosten so auf einen zukommen können. Habt ihr Privaten denn echt die Kraft, diesen ganzen Bürokram zu machen? Steigen einem die Kosten denn nicht über den Hut, wenn man zum Beispiel arbeitsunfähig oder gar pflegebedürftig wird?
Also abraten tut hier keiner von der privaten Kasse?

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Hallo Sabine,

ich bin Grundschullehrerin und damit Beamtin und somit beihilfeberechtigt. Seit meinem ersten Staatsexamen bin ich bei der Allianz privatversichert. Damals war ich noch ganz gesund, ich wurde erst mit 49 Jahren dialysepflichtig und bin seit sieben Jahren transplantiert. Ich hatte nie mit der Allianz Probleme. Sie haben alle Rechnungen, Rezepte und auch Operationen wie die Transplantation oder die darauf folgende Reha ohne irgendwelche Nachfragen vollständig bezahlt. Das selbe gilt auch für die Beihilfe.
VG Uschi

Hier mal an einige User.

Ihr müßt klar unterscheiden zwischen Beamten und Angestellten. Als Angstestellte würde ich niemals in eine PKV gehen, da im Rentenalter die Beiträge so hoch sind, daß sie mit einer Durchschnittsrente!!!, den Lebenskosten, Miete, usw. einfach nicht mehr zu stemmen sind. Oder man hat fette Rücklagen oder ne große Erbschaft. Zurück zur gesetzlichen geht ab 55 Jahre auch nicht mehr.

Als Beamter ist man im Pensionsalter zu70% (vorher zu 50%) durch Bund/Land krankenversichert, wofür man keinen Beitrag zahlt. Will man das in Anspruch nehmen, muß !!! ( ist gesetzlich vorgschrieben) man sich für den Rest privat versichern. Oder man zahlt eben den doppelten Beitrag in der gesetzlichen. Eine andere Variante gibt es nicht.
Den Vertrag für die Private kann man beliebig gestalten, von der preiswerteren Basisversicherung bis zum Luxus. Er beträgt ja auch nur 50%, ab Pension 30% des vollen Satzes. Und alles was lt Vertrag versichert ist wird auch erstattet. Sicher muß man bei Vorerkrankung einen Zusatzbeitrag zahlen. Aufgenommen wird man als Beamter in der PKV immer, dafür gibt es entsprechende Beihilfeergänzungsprämien, eben weil gesetzl. so vorgeschrieben.
Ich hoffe der Unterschied ist nun für einige deutlich.

Da wir Louous Verhältnisse nicht kennen, hab ich auch geschrieben, sie soll sich die beiden Varianten durchrechnen und danach entscheiden.

Hallo Raja,

schön das Du hier einiges klar gestellt hast.

Ein guter Bekannter war schon von Anfang an bei einer PKV und hat jetzt riesige Probleme.

Er war nie Beamter sondern Selbstständig als Hotelier. Mit dem Hotel ging er insolvent unddann kam noch die privatinsolvenz. Er hat weiter als Reiseleiter gearbeitet bis er nicht mehr konnte. Hat während dieser Zeit seine pflegeedürftige Mutter, seine Ex Frau und seinen schwerstkranken Sohn unterstützt, soweit er konnte.
In die GKV durfte er nicht wechseln und muss seit dem genau überlegen ob er zum Azt gehen kann, ob er die nötigen Medikamente bezahlen kann bzw. ob er notwendige Op machen lassen kann weil seine PKV längst nicht mehr alles bezahlt denn er ist natürlich nur noch im Basistarif
Das alles macht ihn psychisch total fertig und jetzt im fortgeschrittenen Alter (Ende Siebzig und verschiedene Krankheiten) ist er bettelarm wie eine Kirchenmaus und muss jetzt Grundsicherung beantragen weil er nicht mehr arbeiten kann. Bei dem Amt haben sie ihn dann genervt wegen der PKV.

Ich hatte (als ich noch vieel jünger war) einmal versucht in eine PKV zu kommen und wurde abgelehnt. Als Begründung musste eine ehemalige angeborene Herzkrankheit die im Kindesalter operiert wurde und gut ist. Ansonsten hatte ich damas nichts mit Krankheiten zu tun.

Inzwischen war ich längst froh in der GKV zu sein. Wenn ich einen Arzt brauche oder Medikamente muss ich nicht zuerst rechnen und mit der Kasse verhandeln.
Wenn nötig kann ich einfach meinen Doc aufsuchen und gut ists. Und vor allem, auch jetzt als chronisch kranker der auch nicht mehr 18 ist gibt es da keinerlei Probleme.

Als junger Mensch der vielleicht auch noch ein sehr gutes Einkommen hat und vor allem auch gesund ist, sieht die PKV erst mal attraktiever aus. Aber wie ist es später, und im Alter, wenn man im Fall der Fälle nicht mal eben so in die GKV wechseln kann, was dann ...... Man muss sich das wirklich sehr gut überlegen und von Fachleuten beraten lassen.

Ich meine mal gelesen zu haben, dass es unabhängige Rentenberater geben soll ..........


Limo

tara: schrieb: ....Beamtin und somit beihilfeberechtigt. Seit meinem ersten Staatsexamen bin ich bei der Allianz privatversichert. Damals war ich noch ganz gesund, ich wurde erst mit 49 Jahren dialysepflichtig und bin seit sieben Jahren transplantiert. Ich hatte nie mit der Allianz Probleme. Sie haben alle Rechnungen, Rezepte und auch Operationen wie die Transplantation oder die darauf folgende Reha ohne irgendwelche Nachfragen vollständig bezahlt. Das selbe gilt auch für die Beihilfe.

Obiges kann ich uneingeschränkt bestätigen. Ich bin allerdings nicht bei der Alianz, sondern bei der DEBEKA privatvesichet.

Limo: schrieb: ...froh in der GKV zu sein. Wenn ich einen Arzt brauche oder Medikamente muss ich nicht zuerst rechnen und mit der Kasse verhandeln.
Wenn nötig kann ich einfach meinen Doc aufsuchen und gut ists. Und vor allem, auch jetzt als chronisch kranker der auch nicht mehr 18 ist gibt es da keinerlei Probleme.

Auch das, was Limo sagt, gilt wörtlich für mich als privat Versicherter. Ich bin mit der DEBEKA vollauf zufreden. Rechnen und verhandeln muss ich weder mit der DEBEKA noch mit der Beihilfe.

Gruß Gerd
___________

Richtig Limo,

als junger Nichtbeamter sollte man sich den Schritt gut überlegen. Verlockend ist hier der niedrigere Beitrag, als den welche die gesetzl.KK vom Gehalt abzieht. Aber er steigt auch kontinuierlich. Ich bin mal ehrlich, habe 91 mit 176DM !!! Beitrag angefangen und bin jetzt bei 295€. Und das als Beamte sind nur 50% des vollen Beitrags. Wäre ich Angestellte müßte ich nun rund 600€ zahlen. Kommt man dann ins Rentenalter, ich möcht nicht dran denken.
Der Basistarif enthält alle Leistungen, die auch die gesetzl.KK übernimmt, Angst, daß im Alter Behandlungen nicht gezahlt werden muß man also nicht haben,will man aber mehr als die gesetzl Leistungen kann man alles zusätzlich vereinbaren mit entsprechenden Prämien. Z.B. Chefarzt, Ein- oder Zweibettzimmer, Krankentagegeld, Urlaub, Ausland, Kuren, Brille....

Es gibt keine Garantie, daß man nicht vor Rentenbeginn arbeitslos wird, oder ein Gehalt unter der Bemessungsgrenze bezieht, was eigentlich ein zurück in die gesetzl KK ermöglicht, doch ein zurück in die gesetzl KK gibt es ab 55 Jahren nicht mehr. Also dumm gelaufen!

Richtig, wenn es nicht im Vertrag steht, zahlt keine Versicherung. Das ist wie mit der Teilkasko, da bekommst Du auch nicht die Leistung für die Vollkasko für dein Auto. Bei Abschluß ist also genau zu überlegen, was man zusätzlich zur Gundversorgung noch evtl. benötigt. ( z.B. Zähne, Brille, Hilfsmittel, braucht wohl jeder im Alter)
Die Leistungen im Basistarif findest du im Versicherungsaufsichtsgesetz. Nach §12 sind sie nach Art, Umfang und Höhe mit den Leistungen der GKV vergleichbar. § 198.... ohne Risikoprämie für Vorerkrankungen.

So genug geplaudert
schönen Abend Raja

Danke Rio,
Deine persönliche Meinung zu dem Thema, ob du eine PK over Kk empfehlen kannst, reicht mir völlig. Welche Erkrankungen ich habe und ob die mich zu welchem Preis nehmen, muß ich ja dann mit der Kasse aushandeln.

Danke für die Antworten. Es ist gut von Euren Erfahrungen zu lesen.
Ich gehe davon aus, dass ich nur die Basisversicherung nehmen kann. Laut meinen Recherchen müssen die mich nehmen und zwar, ohne meine Vorerkrankungen zu berücksichtigen und mir das Gleiche bieten, wie eine gesetzliche KK. Dies auch noch zum gleichen Preis. Da ich dann 50 % Beihilfe bekomme und den Arbeitgeberanteil nicht selbst zu zahlen brauche und auch keine Rezeptgebühren, müsste ich eigentlich gut bedient sein.
Ich war bisher immer in der gesetzlichen und hatte nie Grund, mich zu beklagen aber da ich jetzt seit 2009 die Möglichkeit habe, eine Basisversicherung bei der PKV abzuschließen, reizt mich das schon sehr.
Wer rät mir ab?

Danke, das war hilfreich.

Hallo Loulou,

..... und was bitte reizt Dich daran? Oder ist es eher eine Art Herdentrieb oder ähnliches (Ich kann bzw. darf also tue ich?)?

Das sollte jetzt nicht böse klingen!


Limo